자동차보험료, 온라인 최고 77.6%, 오프라인 최고 66.9% 차이

     

자동차보험료, 온라인 최고 77.6%, 오프라인 최고 66.9% 차이!

- 자동차보험료 비교정보제공 등 비교공시제도 확대 필요 -

 

자동차보험료가 온라인은 최고 77.6%에서 최저 11.2%, 오프라인은 최고 66.9%에서 최저 8.5%까지 큰 차이를 보이는 것으로 조사됐다.

이같은 사실은 한국소비자원(원장 김영신, www.kca.go.kr)이 2010년 10~12월 온․오프라인 자동차보험을 취급하는 14개 손해보험사를 대상으로, 각각 192가지 가입조건에 따른 보험료, 긴급출동서비스보험료, 안정성(지급여력비율) 등을 비교 분석한 결과 나타났다.

또한, 온라인 자동차보험은 하이카다이렉트, 메리츠화재보험이 상대적으로 비싸고, 삼성화재, 한화손해보험이 비교적 저렴한 반면, 오프라인 자동차보험은 차티스손보가 비싼 반면에 한화손해보험이 저렴한 것으로 조사됐다.

‘긴급출동서비스’ 특약보험료*의 경우 온라인은 한화손보가 대체로 비싸고 악사다이렉트가 저렴하며, 오프라인은 한화, 그린, 흥국이 비교적 비싸고, 삼성, 동부화재가 싼 것으로 나타났다. 긴급출동서비스보험료 역시 온라인이 오프라인보다 저렴했고, 대형차가 소형차보다 더 저렴한 것으로 조사됐다.

한국소비자원은 이번 조사결과를 토대로 금융위원회에 ▲자동차보험상품에 대한 충분한 상품선택정보 제공에 대한 공시제도 개선을 건의하고, 아울러 “자동차보험 가입시 소비자유의사항”, “자동차보험 비교가입방법” 등을 제공하여 소비자가 참고할 수 있도록 했다.

 * 기준 : 2007년식 소형A(800cc), 소형B(1,600cc), 중형(2,000cc), 대형(2,700cc) 차량

 

※ 조사대상 : 온,오프라인 자동차보험을 판매하고 있는 14개 손해보험회사

○ 온라인판매사(11) : 메리츠화재, 한화손보, 롯데손보, 그린손보, 흥국화재, 삼성화재, 동부화재, 악사다이렉트, 더케이손보, 에르고다음다이렉트, 현대하이카다이렉트

○ 오프라인회사(10) : 메리츠화재, 한화손보, 롯데손보, 그린손보, 흥국화재, 삼성화재, 동부화재, 현대해상, LIG손보, 차티스손보

※ 보험료 산출조건(개인용자동차보험 기준)

O 공통조건

- 출퇴근 및 가정용, ABS 장착 및 오토차량, 남여성별, 전담보 가입

- 대인Ⅱ(무한), 대물(1억원), 자손(3,000만원), 자차자기부담금 5만원

- 법규위반할인할증 기본(100%), 긴급출동서비스보험료 미가입

- 차량모델별 기본등급 : 11등급(기본등급)

- 차량가액 및 연식(비교공시 기준 참조)

- 기준일 : 2010. 10. 25(월), 더케이손해보험 보험료 반영포함

 

O 개별조건

구분	항목	비고
차종	소형A, 소형B, 중형, 대형	4개
성별	남자 / 여자	2개
연령	26 / 38 / 43 / 51	4개
가입경력율 (할인할증)	최초(할인할증 11Z)-신차(10년식) 3년이상(할인할증 14Z)-3년전(07년식) 3년이상(할인할증 22P)-9년전(01년식)	3개
운전자범위	가족한정 / 부부한정	2개
가입자연령 및 운전자연령/범위특약	26세 : 26세 특약, 38세 : 35세 특약 43세 : 35세 특약, 51세 : 35세 특약	-
유형수	-	192개

O 차종별 차량가액 기준

차종	연식	차량가액(만원)
소형A	2010	900
	2007	400
	2001	100
소형B	2010	1,400
	2007	600
	2001	150
중형	2010	2,000
	2007	1,000
	2001	200
대형	2010	3,000
	2007	1,500
	2001	300

※ 동일조건하에서 가격이 비교될 수 있도록 손해보험협회와 14개 자동차보험회사들이 한국소비자원과 사전협의하여 비교 기준 설정

<첨부>

자동차보험 보험료 비교 연구조사 결과

 

1. 온라인 자동차보험 보험료 최고 77.6%에서 최저 11.2% 차이

   192가지 조건으로 온라인 자동차보험 보험료 차이를 분석한 결과, 최고와 최저의 가격 차이는 평균 30.26%로 조사됐다.

   온라인 자동차보험에서 가장 큰 가격비율 차이는 에르고다음다이렉트와 삼성화재간의 차이 77.6%(51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형, 남․여 기준)로 조사됐고,

   가장 큰 금액 차이 역시 에르고다음다이렉트와 삼성화재간의 차이 649,900원(51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형, 남․여 기준)으로 조사됐다.

   한편, 온라인자동차보험에서 가장 작은 가격비율 차이는 악사다이렉트와 흥국화재간의 차이 11.2%, 45,540원(51세, 소형A 800cc, 가입경력 3년이상, 차량가액 400만원, 중고차요율 3년전, 부부형, 여자 기준)으로 조사되었다.

 

< 표1 >온라인 자동차보험 최고-최저 차이 10위(차이율 기준)

                                                                                                     (단위 : 원)

순위	가 입 조 건	최고	최저	최저대비 가격차비율
1	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	다음 1,487,700	삼성 837,800	77.6% (649,900)
2	26세, 소형A 800cc, 가입경력 3년이상, 남자 차량가액 100만원, 중고차요율 9년전, 부부형	하이카 311,900	삼성 177,870	75.3% (134,030)
3	26세, 소형A 800cc, 가입경력 최초가입, 남자 차량가액 900만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,126,170	삼성 656,610	71.5% (469,560)
4	51세, 대형 2,700cc, 가입경력 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	다음 1,552,910	삼성 908,300	71.0% (644,610)
5	26세, 소형A 800cc, 가입경력 3년이상, 남자 차량가액 400만원, 중고차요율 3년전, 부부형	하이카 538,860	삼성 323,010	66.8% (215,850)
6	43세, 대형 2,700cc, 가입경력 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	다음 1,422,770	삼성 882,110	61.3% (540,660)
7	26세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 남자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,368,710	삼성 867,000	57.9% (501,710)
8	26세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 여자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,236,310	악사 801,970	54.2% (434,340)
9	26세, 소형B 1,600cc, 가입경력 3년이상, 여자 차량가액 150만원, 중고차요율 9년전, 부부형	하이카 347,750	악사 228,330	52.3% (119,420)
10	26세, 소형B 1,600cc, 가입경력 3년이상, 남자 차량가액 600만원, 중고차요율 3년전, 부부형	하이카 668,260	악사 438,940	52.2% (229,320)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

주) 동 보고서 상의 자동차보험료는 2010.10.25일자를 기준으로 작성되었으며, 2010.10.25 이후 각 보험회사에서

보험료 조정이 있으면 현재 시점의 보험료 수준과는 다소 차이가 발생할 수 있음.  

 

< 표2 >온라인 자동차보험 최고-최저 차이 10위(차액 기준)

                                                                                                             (단위 : 원)

순위	가 입 조 건	최고	최저	최저대비 가격차액
1	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	다음 1,487,700	삼성 837,800	649,900
2	51세, 대형 2,700cc, 가입경력 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	다음 1,552,910	삼성 908,300	644,610
3	43세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	다음 1,422,770	삼성 882,110	540,660
4	43세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	다음 1,484,650	삼성 956,200	528,450
5	26세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 남자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,368,710	삼성 867,000	501,710
6	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남자 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	다음 1,661,060	삼성 1,168,960	492,100
7	26세, 소형A 800cc, 가입경력 최초가입, 남자 차량가액 900만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,126,170	삼성 656,610	469,560
8	26세, 중형 2,000cc, 가입경력 최초가입, 남자 차량가액 2000만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,429,630	삼성 981,770	447,860
9	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	다음 1,732,240	삼성 1,292,140	440,100
10	26세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 여자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	하이카 1,236,310	악사 801,970	434,340

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

주) 동 보고서 상의 자동차보험료는 2010.10.25일자를 기준으로 작성되었으며, 2010.10.25 이후 각 보험회사에서

보험료 조정이 있으면 현재 시점의 보험료 수준과는 다소 차이가 발생할 수 있음.  

2. 오프라인 자동차보험 보험료 최고 66.9%에서 최저 8.5% 차이

  192가지 조건으로 오프라인 자동차보험 보험료 차이를 분석한 결과 최고와 최저의 가격 차이는 평균 26.97%로 조사됐다.

  오프라인 자동차보험에서 가장 큰 가격비율 차이는 차티스손해보험과 동부화재간의 차이 66.9%(51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형, 남․여 기준)로 조사됐고,

  가장 큰 금액 차이 역시 차티스손해보험과 동부화재간의 차이 682,590원(51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형, 남․여 기준)으로 조사됐다.

  한편, 오프라인자동차보험에서 가장 작은 가격비율 차이는 현대해상과 흥국화재간의 차이 8.5%, 40,040원(51세, 소형A 800cc, 가입경력 3년이상, 차량가액 400만원, 중고차요율 3년전, 부부형, 여자 기준)으로 나타났다.

  

< 표3 >오프라인 자동차보험 최고-최저 차이 10위(비율 기준) (단위 : 원)

순위	가 입 조 건	최고	최저	최저대비 가격차비율
1	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,658,630	동부 976,040	66.9% (682,590)
2	38세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 남자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,373,370	한화 844,300	62.7% (529,070)
3	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,741,270	삼성 1,080,280	61.2% (660,990)
4	38세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 여자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,373,370	한화 878,420	56.3% (494,950)
5	38세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 남자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,439,740	한화 931,470	54.6% (508,270)
6	38세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남자 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,515,840	한화 986,550	53.6% (529,290)
7	38세, 대형 2,700cc, 최초가입, 여자 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,515,840	한화 987,380	53.5% (528,460)
8	51세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 여자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,505,380	한화 989,970	52.1% (515,410)
9	38세, 중형 2,000cc, 최초가입, 남자 차량가액 2,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,345,990	한화 894,420	50.5% (451,570)
10	43세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,517,520	동부 1,011,190	50.1% (506,330)

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

< 표4 >오프라인 자동차보험 최고-최저 차이 10위(차액 기준) (단위 : 원)

순위	가 입 조 건	최고	최저	최저대비 가격차액
1	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,658,630	동부 976,040	682,590
2	51세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,741,270	삼성 1,080,280	660,990
3	38세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남자 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,515,840	한화 986,550	529,290
4	38세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 남자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,373,370	한화 844,300	529,070
5	38세, 대형 2,700cc, 최초가입, 여자 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,515,840	한화 987,380	528,460
6	51세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 여자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,505,380	한화 989,970	515,410
7	38세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 남자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,439,740	한화 931,470	508,270
8	43세, 대형 2,700cc, 최초가입, 남․여 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,517,520	동부 1,011,190	506,330
9	38세, 대형 2,700cc, 최초가입, 여자 차량가액 3,000만원, 중고차요율 신차, 가족형	차티스 1,592,250	동부 1,096,100	496,150
10	38세, 소형B 1,600cc, 최초가입, 여자 차량가액 1,400만원, 중고차요율 신차, 부부형	차티스 1,373,370	한화 878,420	494,950

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. 온․오프라인 자동차보험료 비교결과

□ 192가지 조건에 따른 온라인 자동차보험료 비교에서, 가격이 가장 높은 순서로 각각 최고 빈도수가 가장 많았던 보험회사는, ‘하이카다이렉트(74회)’, ‘메리츠화재(68회), ‘다음다이렉트(17회)’ 등으로 조사됐다.

- 가격이 가장 낮은 순서로는, ‘삼성화재(52회)’, ‘한화손보(45회)’, ‘더케이손보(25회)’, ‘하이카다이렉트(23회)’ 등이었다.

 

< 표5 >온라인 자동차보험료 최고-최저 빈도수 비교표(단위 : 빈도수)   

NO	회사명	최고	회사명	최저
1	하이카다이렉트	74	삼성화재	52
2	메리츠화재	68	한화손보	45
3	다음다이렉트	17	더케이손보	25
4	악사다이렉트	15	하이카다이렉트	23
5	그린손보	8	흥국화재	16
6	흥국화재	6	롯데손보	15
7	동부화재	4	그린손보	7
8	삼성화재	0	다음다이렉트	6
9	롯데손보	0	악사다이렉트	3
10	더케이손보	0	동부화재	0
11	한화손보	0	메리츠화재	0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

□ 192가지 조건에 따른 오프라인 자동차보험료 비교에서, 가격이 가장 높은 순서로 각각 최고 빈도수가 가장 많았던 보험회사는, ‘차티스손보(87회)’, ‘메리츠화재(33회), ‘현대해상(23회)’ 등으로 조사됐다.

- 가격이 가장 낮은 순서로는, ‘한화손보(79회)’, ‘흥국화재(26회)’, ‘삼성화재(26회)’ 등이었다.

 

< 표6 >오프라인 자동차보험료 최고-최저 빈도수 비교표(단위: 빈도수) 

NO	회사명	최고	회사명	최저
1	차티스손보	87	한화손보	79
2	메리츠화재	33	흥국화재	26
3	현대해상	23	삼성화재	26
4	그린손보	21	차티스손보	18
5	LIG손보	13	그린손보	15
6	흥국화재	11	동부화재	14
7	동부화재	4	롯데손보	12
8	롯데손보	0	LIG손보	2
9	한화손보	0	현대해상	0
10	삼성화재	0	메리츠화재	0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

□ 조사대상 192가지 온라인 자동차보험상품의 연령대별 가격을 비교한 결과,

- 26세 자동차보험에서는, 현대하이카다이렉트, 메리츠화재, 흥국화재가 비교적 높은 보험료를 받고, 삼성화재, 흥국화재, 다음다이렉트, 더케이손보가 비교적 낮은 보험료를 받는 것으로 조사되었다.

- 38세에서는, 메리츠화재, 현대하이카다이렉트의 보험료가 높았으며, 한화손해보험, 현대하이카다이렉트가 비교적 낮았다.

- 43세에서는, 메리츠화재, 현대하이카다이렉트의 보험료가 높았으며, 한화손보, 현대하이카다이렉트, 더케이손보가 낮았다.

- 51세에서는, 현대하이카다이렉트, 메리츠화재가 높았고, 삼성화재, 한화손보, 흥국화재가 낮았다.

 

□ 조사대상 192가지 오프라인 자동차보험상품의 연령대별 가격을 비교한 결과,

- 26세 자동차보험에서는, 차티스손보, 그린손보, 흥국화재가 비교적 높은 보험료를 받고, 차티스손보, 흥국화재, 삼성화재가, 한화손보가 비교적 낮은 보험료를 받는 것으로 조사되었다.

- 38세에서는, 차티스손보, 메리츠화재, 그린손보의 보험료가 높았으며, 한화손해보험의 보험료가 독보적으로 낮았다.

- 43세에서는, 메리츠화재, 차티스손보의 보험료가 높았으며, 한화손해보험의 보험료가 독보적으로 낮았다.

- 51세에서는, 차티스손보, 현대해상의 보험료가 높았고, 한화손보, 삼성화재, 흥국화재가 낮았다.  

4. 긴급출동서비스 보험료, 소형차량이 더 비싼 보험료 지불   

2010년 10월 25일 기준으로 온라인 자동차보험을 취급하는 11개 손해보험사의 “긴급출동서비스” 특약보험료를 비교한 결과, 긴급출동서비스 역시 오프라인 자동차보험상품을 취급하는 보험사보다는 온라인 자동차보험상품을 취급하는 보험사가 저렴한 것으로 나타났다.

소비자가 지불하는 온라인 긴급출동서비스 보험료는 평균단가가 소형(21,695.45원)보다 대형(16,443.64원)으로 갈수록 저렴한 것으로 나타났고, 소형이 대형차량에 비하여 31.9%(5,251.81원) 비싸게 지불하고 있는 것으로 조사되었고,

  오프라인 긴급출동서비스 보험료 역시 평균단가가 소형(26,022원)에서 대형(19,849원)으로 갈수록 저렴한 것으로 나타났고, 소형이 대형차량에 비하여 31.1%(6,173원) 비싸게 지불하고 있는 것으로 나타났다.

< 표7 >온라인 자동차보험 긴급출동서비스 보험료 비교

											(단위 : 원)
NO	회사명	소형A (800cc)		회사명	소형B (1600cc)		회사명		중형 (2000cc)	회사명		대형 (2700cc)
1	한화손보	28,450		한화손보	20,880		그린손보		19,800	흥국화재		20,100
2	삼성화재	28,000		더케이손보	20,060		흥국화재		19,100	그린손보		19,800
3	흥국화재	27,200		에르고다음	19,800		한화손보		19,050	메리츠화재		17,990
4	동부화재	24,130		그린손보	19,800		메리츠화재		18,340	한화손보		17,980
5	그린손보	22,900		흥국화재	19,200		에르고다음		17,900	에르고다음		17,900
6	메리츠화재	21,340		메리츠화재	17,730		현대하이카		17,370	현대하이카		17,370
7	더케이손보	20,060		현대하이카	17,370		더케이손보		15,940	더케이손보		15,940
8	에르고다음	19,800		롯데손보	15,600		롯데손보		15,600	롯데손보		15,600
9	현대하이카	17,370		동부화재	14,500		동부화재		14,500	동부화재		14,500
10	롯데손보	15,600		악사	12,800		삼성화재		12,200	삼성화재		12,100
11	악사	13,800		삼성화재	12,000		악사		11,600	악사		11,600

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

: 2007년식 차량을 기준으로 소형A(800cc), 소형B(1,600cc), 중형(2,000cc), 대형(2,700CC)로 분류 구분

* 자동차보험료는 2010.10.25일자를 기준으로 작성되었으며, 2010.10.25 이후 각 보험회사에서 보험료 조정이 있으면 현재 시점의 보험료 수준과는 다소 차이가 발생할 수 있음.

 

< 표8 >오프라인 자동차보험 긴급출동서비스 보험료 비교현황

											(단위 : 원)
NO	회사명	소형A (800cc)		회사명	소형B (1600cc)		회사명		중형 (2000cc)	회사명		대형 (2700cc)
1	삼성화재	33,700		한화손보	24,040		그린손보		22,800	LIG손보		24,900
2	한화손보	32,750		그린손보	22,800		흥국화재		22,600	흥국화재		23,700
3	흥국화재	32,100		흥국화재	22,700		한화손보		21,930	그린손보		22,800
4	동부화재	27,660		LIG손보	22,500		LIG손보		21,500	한화손보		20,700
5	그린손보	26,300		현대해상	21,250		현대해상		20,260	현대해상		20,160
6	LIG손보	25,500		롯데손보	19,100		메리츠화재		19,490	메리츠화재		19,110
7	현대해상	23,530		메리츠화재	18,840		롯데손보		19,100	롯데손보		19,100
8	메리츠화재	22,680		차티스손보	16,900		차티스손보		16,900	차티스손보		16,900
9	롯데손보	19,100		동부화재	16,620		동부화재		16,620	동부화재		16,620
10	차티스손보	16,900		삼성화재	14,400		삼성화재		14,700	삼성화재		14,500

  

※ 최고-최저 보험료 비교 결과
차액 (비율)	삼성 /차티스	16,800 (99.4%)	한화 /삼성	9,640 (66.9%)	그린 /삼성	8,100 (55.1%)	LIG /삼성	10,400 (71.7%)

* 가입조건 : 2007년식 차량을 기준으로 소형A(800cc), 소형B(1,600cc), 중형(2,000cc), 대형(2,700CC)로 분류 구분

* 자동차보험료는 2010.10.25일자를 기준으로 작성되었으며, 2010.10.25 이후 각 보험회사에서 보험료 조정이 있으면 현재 시점의 보험료 수준과는 다소 차이가 발생할 수 있음.

 

5. 자동차보험회사 안정성(지급여력비율) 비교 결과

  지급여력비율이란 보험회사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 기준으로 은행의 자기자본비율(BIS)처럼 보험사의 경영상태를 가늠하는 잣대다. 금융감독당국은 보험사의 지급여력비율이 100%에 미달할 때 단계적인 경영개선조치를 부과한다.

  지급여력비율이 통상 100% 이상을 유지하는 회사의 자동차보험상품 가입을 권장하는데, 11개 보험사 모두 지급여력비율이 100%를 상회하는 것으로 나타났다.

  모든 보험사들의 지급여력비율이 100%를 상회하나 삼성화재보험이 426.4%로 가장 높고 현대하이카다이렉트보험이 137.9%로 가장 낮다.

< 표9 >지급여력비율 비교   

NO	회사명	지급여력비율
1	삼성화재보험	426.4 %
2	메리츠화재보험	230.9 %
3	LIG손해보험	229.0 %
4	동부화재보험	225.8 %
5	현대해상보험	198.3 %
6	더케이손해보험	197.4 %
7	차티스손해보험	193.5 %
8	흥국화재보험	193.0 %
9	롯데손해보험	192.7 %
10	에르고다음다이렉트	160.4 %
11	그린손해보험	158.2 %
12	한화손해보험	157.9 %
13	악사다이렉트	149.1 %
14	현대하이카다이렉트	137.9 %

  

 

※ 자동차보험상품 선택 시 소비자 유의사항

1. 자동차보험 가입시 반드시 비교해보고 가입하라.

2. 자동차보험은 책임보험만 가입하지 말고 종합보험으로 가입하라.

3. 임의보험의 대물배상Ⅱ는 1억 이상으로 가입하는 것이 좋다.

4. 대리운전담보특약을 가입하는 것이 현명하다.

5. 자동차에 추가로 장착한 고가의 부속품은 보험가입 전 미리 보험회사에 알려야 한다.

6. 보험계약 후 변동사항은 반드시 보험회사에 통보해야 한다.

7. 보험기간 만료 전에 재계약해야 한다.

8. 운전할 수 있는 운전자의 범위에 유의해서 가입해야 한다.

 

  

<별첨> 자동차보험상품 선택 시 소비자 유의사항

1. 자동차보험 가입시 반드시 비교해보고 가입하라.

- 자동차보험은 온라인과 오프라인 등 보험상품 가입채널에 따라 보험료차이가 상당히 크므로 이에 대하여 가격, 서비스, 안정성 등 여러 가지 요소를 대한손해보험협회 사이트(http://www.knia.or.kr/)를 통해 반드시 비교해보고 가입하는 것이 유리하다.

2. 자동차보험은 책임보험만 가입하지 말고 종합보험으로 가입하라.

- 자동차보험은 책임보험과 임의보험을 합하여 종합보험으로 부르는 데, 책임보험만 가입하는 소비자가 있으나 차후 사고발생시 책임보험을 초과한 보상에 대해서는 임의보험을 가입하지 아니하여 발생하는 자비부담의 폐해가 있으므로 종합보험상품을 가입하는 것이 유리하다.

3. 임의보험의 대물배상Ⅱ는 1억 이상으로 가입하는 것이 좋다.

- 책임보험의 대물배상Ⅰ의 한도는 1,000만원밖에 되지 않기 때문에 1,000만원을 초과할 때 발생하는 손해는 대물배상Ⅱ에서 보상하도록 하고 있다. 최근 국산 고가차량과 수입차가 많이 늘어나 이들과  사고가 일어나면 손해배상액이 엄청나게 커지는 경우가 다반사이기 때문이다. 추가로 가입하는 경우 연간 1~2만원 내외면 가입이 가능하다.

4. 대리운전담보특약을 가입하는 것이 현명하다.

- 최근 대리운전과 관련한 사고가 늘어나고 있는데 이를 담보하기 위하여 자동차보험의 특약인 대리운전담보특약을 가입하는 것이 좋다. 회사별로 대리운전담보특약을 가입하는 경우 별도로 1년에 2~3만원의 보험료를 추가하면 된다.

5. 자동차에 추가로 장착한 고가의 부속품은 보험가입 전 미리 보험회사에 알려야 한다.

- 자동차보험 가입시 차량에 추가로 장착하는 고가의 오디오나 휠 등 부속품 등은 미리 보험사에 알려야 사고시 보상을 받을 수 있다. 자동차보험 계약체결시 보험사가 보상해야 할 자기차량의 손해액은 보험개발원에서 정한 차량기준가액표의 차량가액을 기준으로 계약이 체결되기 때문에, 오디오 등 추가 장착품이 있을 경우에는 보험회사에 미리 알리고 정확한 차량가액으로 자동차보험계약을 체결해야 향후 사고 발생시 제대로 보상을 받을 수 있다.

6. 보험계약 후 변동사항은 반드시 보험회사에 통보해야 한다.

- 보험계약 당시의 계약자 주소, 차량종류, 차량용도, 차량구조, 차량등록번호 등이 계약체결 후 변경되었는데도 이를 보험사에 통보하지 않을 경우, 사고시 경우에 따라서는 보험보상을 받지 못할 수도 있고, 자동차보험 만기안내 등 필요한 정보를 받지 못할 수도 있으니 주의해야 한다.

7. 보험기간 만료 전에 재계약해야 한다.

- 자동차보험을 신규가입하는 경우에는 보험료를 내는 시점부터 바로 효력이 발생하지만, 보험만기가 되어 보험계약을 갱신하는 경우에는 갱신시점에 유의해야 한다. 자동차보험은 보험가입 첫날 24시부터 효력이 발생하기 때문이다.

 

- 예를 들어 갱신일이 10일인데 깜박 잊고 그 다음날인 11일에 갱신을 하게 된다면 보험효력이 11일 밤 24시부터 발생하기 때문에 24시 전까지 운전을 해서는 안 된다. 그러므로 보험료를 은행의 자동이체로 납부하는 경우에도 통장잔액을 이체일 전후에 필히 확인하여, 불의의 사고시 피해를 보지 않도록 사전에 꼭 확인해 두어야 한다.

8. 운전할 수 있는 운전자의 범위에 유의해서 가입해야 한다.

- 많은 가입자들이 운전자 연령 한정특약과 가족운전자 한정특약 등을 가입하는데 가입할 때 보험료를 아끼기 위해 운전자의 범위를 제대로 확인하지 않고 보험을 가입할 경우 사고시 보상을 제대로 받지 못하는 큰 낭패를 볼 수 있으므로 주의해서 가입해야 한다.

- 자동차종합보험은 운전자의 나이에 따라 여러 종류의 연령한정특약을 선택하여 가입할 수 있다. 즉 “21세”, “24세” “26세” 등 다양한 연령한정특약이 있는데, “21세 이상 한정특약”이란 운전자의 연령이 만으로 21세 이상만, “26세 이상 한정특약”이란 만으로 26세 이상으로 운전자의 연령이 제한되어 연령한정의 종류에 따라 보험료의 할인은 받을 수 있으나 제한된 연령보다 어린 사람이 운전하다 사고를 낼 경우에는 보상을 제대로 받을 수 없다는 점을 명심해야 한다.

- 특히 주의할 점은 자동차종합보험에서 말하는 운전자의 연령이란 “주민등록상의 생년월일”을 기준으로 사고당시의 “만”나이를 뜻하는 것으로 특히 자녀와 함께 운전하기 위해 가족운전한정특약을 가입한 경우에는 자녀나 본인의 「만나이」를 정확히 계산하여 보험에 가입하여야 한다.

- 또한 자동차보험 가입시 운전 할 수 있는 사람을 가족으로 한정하는「가족운전자 한정운전특약」에 가입해 놓고도 누가 운전을 해야 사고시 보상을 받을 수 있는지 잘 모르고 있는 경우가 많다. 자동차종합보험에는 보험에 가입한 사람 이외에도 누구나 운전하다 사고가 나더라도 보상혜택을 받을 수 있는「기본계약」과 「가족운전자보험」처럼 운전할 수 있는 운전자의 범위를 한정하는 보험이 따로 있다.

- 「가족운전자보험」에서 가족의 범위는 보험에 가입한 사람과 그의 부모(양부모), 배우자, 배우자의 부모, 자녀, 며느리, 사위만으로, 형제·자매, 동서, 처남 등은 포함되지 않는다. 대신「가족운전자보험」은 운전을 할 수 있도록 운전자의 대상을 가족으로 한정해 놓은 반면에 운전자의 범위에 제한이 없는「기본계약」보다 보험료가 10∼15%정도 저렴해 자동차보험료를 아끼려는 자가용 운전자들이 많이 가입하고 있다. 최근에는 보험료를 더 아끼기 위해 운전자의 범위를 더욱 축소한「부부운전자 한정운전 특약」,「1인 운전자 한정운전 특약」에 가입하는 운전자들도 늘고 있다.

- 이때 주의해야 할 점은 자신이 가입한 운전자 한정 특약의 운전자 범위를 벗어나는 사람이 운전하여 사고가 났을 경우에는 보험회사로부터 보상을 제대로 받을 수 없다는 점이다.

- 또한 만일 운전대를 남에게 빌려주었다가 사고가 났을 경우에는 보험보상을 받지 못함은 물론 설상가상으로 차를 빌려준 차주가 피해자에 대한 손해배상책임을 질 수도 있기 때문에 자동차의 운전대를 남에게 맡길 때에는 보상 가능 여부를 꼭 확인해야 한다.